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用“保险”替代“
* 来源 :http://www.ro-licitatii.com * 作者 : * 发表时间 : 2017-10-10 08:33

  为响应国家政策,破解小微企业融资难这一难题,中银保险和讯放心保)结合银行授信业务进行积极探索,通过国内贸易信用保险、商户小额贷款保险等特色险种,帮助中小微企业更加便捷快速地获得银行融资。截至2013年10月底,中银保险已配合银行为约2万家中小微企业发放超过1050亿元的贷款,有效改善小微企业的融资,支持实体经济发展。

  近年来,小微企业已成为我国国民经济中的一只重要力量,其3800多万户的庞大数量,在保障就业和改善民生方面发挥着越来越重要的作用。但受国内外经济影响,小微企业面临诸多融资困难,如融资渠道狭窄、融资成本较高等,直接影响企业的和发展。

  没有足够的房产和货物作抵押,从银行贷款“想都不敢想”,这是很多小微企业主的。按照传统贷款模式,企业在贷款前需要找一家公司,并提供反条件,由于小微企业往往没有可供抵押的固定资产,要成功找到人并获得贷款,绝非易事。小微企业大多数都处于发展的成长期,对资金的需求量较大,靠自身的积累难以满足规模发展的需要,必须寻求外部资金。可由于小微企业所具有的高经营风险等原因,使得金融机构对其设置较高借贷门槛。民间借贷虽门槛低,但高额的成本及罚息使得大多数小微企业望而却步。

  中银保险针对小微企业融资难,与银行渠道创新合作,推出了针对个体工商户等小微企业的全新贷款模式。以引入商户小额贷款保险为例,此举能帮助轻资产、缺、无抵押的商户顺利获得银行贷款。其最大亮点在于用“保险”代替了原有的“”。在全新的贷款模式中,小微企业只要向中银保险购买商户小额贷款保险,没有固定资产抵押也可向银行申请贷款,大大提高了小微企业申请贷款的成功率。

  “这笔贷款就像场及时雨,解决了我的燃眉之急,不仅轻松化解了融资难这个烦,还让我有了更多的时间和精力去专注自己的生意。”提起当时借款的情景,广州小企业主黄小姐一脸的感激。她是中银保险商户小额贷款保险的众多受益小微企业主之一。

  黄小姐的公司主要经营纸品业务,因为资金周转问题,无法按合同约定及时支付货款给供应商。如果不能及时付款,不仅影响生意,还影响信誉。黄小姐咨询了一些银行,但她的房产已抵押给银行贷款,公司提供的费用又过高。正一筹莫展之际,她在中银保险开展的商户小额贷款宣传活动上了解到,小规模个体工商户无须房产抵押、公司,只要通过中银保险公司保险就可以办理贷款,而且申请材料简单,操作流程便捷。于是,黄小姐很快进行了投保,在3个工作日后便拿到30万元贷款。

  作为的前沿阵地,广东等地区分布广泛的专业市场和产业集群,活跃着数量庞大的中小微企业。中银保险与银行的创新合作,为千千万万的“黄小姐”解决了小微企业融资难问题,切实发挥了金融支持小微企业发展的作用。

  通过总结前期试点的成功经验,中银保险不断调整完善,强化风险控制,在短时间内“商户贷”业务已从四五个试点地区迅速发展覆盖到全国所有机构,凭借其“简、易、快”的优势鼎力扶持小微企业发展,使小微企业主切实得到实惠,赢得了广大小微企业客户的交口称赞。

  中银保险有关人士表示,将继续加强金融产品创新合作,为更多的小微企业提供专业、全面、贴身、贴心的金融保险服务,充分发挥保险的惠民和“造血”功能。