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寿险的意义与功用 为何要买“保死不保生”的寿险
* 来源 :http://www.ro-licitatii.com * 作者 : * 发表时间 : 2017-09-23 15:39

  之前我写过意外险、重疾险,现在想聊聊寿险。寿险是“保死不保生”的产品,只保障死亡这一人生最大的风险。

  寿险最能体现保险价值,是个人家庭责任感的体现,是身故者给家庭留下的财富。

  按照定义,寿险即人寿保险,是一种以人的为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内或死亡,由保险人根据契约给付保险金的一种保险。

  作为一个利他性而非利己性的保险,很多人天然会在配置保险时选择性忽略掉寿险。寿险非常重要但不急着配置,我们可以在做足了基础保障后购买。

  对于上有老下有小的经济支柱,可以考虑配置一份寿险,避免因为个人的突然离去,给家庭留下巨大的债务,最大程度的保障家人生活质量。

  家庭支柱早逝,意味着主要收入来源被切断,但因为有定期寿险的存在不会让家庭那么慌张。家里的房贷有钱,小孩有钱继续上学,父母有钱能够养老。寿险可以在家庭最需要保障的人生阶段,及时提供充足的经济保障。

  寿险的保障责任和其他保险产品相比确实非常简单,就是保障身故责任或全残,一旦出现以上情况,保险公司按照合同赔偿相应的保额。

  对于在城市里打拼的80、90后们来说,大部分家庭都背负着巨大的房贷、车贷压力。深哥大家可以根据家庭负债情况,适当给家庭支柱配置足额的定期寿险。

  对于家庭支柱来说,家庭房贷支出压力大但保障严重不足,一旦经济来源中断,家人很难维持现有生活。定期寿险可以匹配房贷人群的贷款期限,在贷款期家人不用为巨额负债发愁。

  定期寿险与房贷搭配,最契合的就是“定期”二字。深哥选择的定期寿险保障时间和自己家里的房贷同一个周期。

  我们配置定期寿险后,在保险合同约定的期间内,如果出现死亡或全残,则保险公司按照约定的保险金额给付保险金;若保险期限届满健在,则保险合同自然终止,保险公司不再承险责任,并且不退回保险费。

  定期寿险选择纯消费型的保险,这样的化,产品费率低,可以以更低的价格、更小的投入让更多家庭负担起的家庭财务保障,留给家人的经济支撑。

  对于寿险的配置,深哥可以结合自身的家庭财务目标,把家庭基本的生活支出,包括、子女教育、赡养父母的花销以及房贷等债务情况考虑进去。

  具体来说,根据自己的收入情况,按年收入的5~10倍来确定,尤其是在一二线城市的白领,定期寿险的保额可以考虑配置到50万~100万左右。

  在保障期限方面,考虑到延迟退休的可能,一般保至60-70周岁。定期寿险的保险期限有10年、15年、20年,或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。

  在确定了保额和保障期限后,我们在投保时会需要选择缴费期限。在通货膨胀和低利率的情况下,缴费期限毫无疑问越长越好,最好选择到30年。

  对于年轻的家庭来说,深哥可以先配置保额较高的意外险,后面补充配置重大疾病险。有了家庭的朋友并且手上有各种车贷、房贷要还的朋友,可以考虑配置定期寿险。